Venezuela, 18/04/14

Personas Créditos Créditos para la Vivienda Crédito Hipotecario para la Autoconstrucción, Ampliación y Mejoras de Vivienda Principal
Créditos

Crédito Hipotecario para la Autoconstrucción, Ampliación y Mejoras de Vivienda Principal

  

 


En Banesco estamos conscientes de la importancia de tener vivienda propia. Por ello, nos complace contribuir al logro de tus sueños, mediante la tramitación de tu solicitud de crédito hipotecario destinado a la autoconstrucción, ampliación y mejoras de vivienda principal, con el objetivo fundamental de facilitar a las familias el derecho a una vivienda y hábitat dignos.

 

Los créditos destinados a la autoconstrucción, ampliación y mejoras de vivienda principal, están dirigidos a solicitantes y cosolicitantes, integrantes de un grupo familiar, activos y solventes con el Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y /o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda FAVV, con ingresos mensuales mínimos desde 1 salario mínimo y hasta 6 salarios mínimos.

  • Autoconstrucción: Se refiere al proceso constructivo, mediante el cual una familia se avoca a ejecutar y/o supervisar los trabajos de construcción de su propia vivienda, avanzando en la medida en que va progresivamente disponiendo de recursos.
  • Ampliación: Se define como el aumento de la superficie habitable de una vivienda mediante acciones de arquitectura o ingeniería, tomando en consideración las necesidades de la familia que la habita, así como las variables urbanas y condiciones ambientales de la zona donde se encuentra ubicada la vivienda objeto de dicha ampliación.
  • Mejoras: Se refiere a la ejecución de acciones constructivas relacionadas con actividades de reparación y/o remodelación de la vivienda principal.


Al cumplir con los requisitos establecidos en la normativa legal y consignar los recaudos en cualquier agencia Banesco, tienes en tus manos la posibilidad de solicitar y obtener el financiamiento para la adquisición de tu vivienda principal. Igualmente te ofrecemos asesoría crediticia especializada a través de nuestra red de agencias.

 


Características de los Créditos para Autoconstrucción, Ampliacion y Mejoras de Vivienda Principal: 

  •  La solicitud puede ser formulada por un grupo máximo de tres cosolicitantes, conformado de la siguiente manera:
    • Un solicitante.
    • Una comunidad de cónyuges y un familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar.
    • Una comunidad de concubinos y un familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar.
  • El ingreso integral total familiar mensual deberá ser equivalente al ingreso declarado como base de cálculo de los aportes al FAOV y/o FAVV. Este ingreso deberá estar en concordancia con el monto declarado en la planilla de solicitud, en la constancia de trabajo o certificación de ingresos y en los estados de cuenta bancaria.
  • Pagos mediante cuotas mensuales y consecutivas, ajustadas al ingreso integral total familiar mensual declarado y demostrado. Los beneficiarios del crédito comenzarán a cancelar las cuotas mensuales 30 días después de la protocolización del documento de crédito en la Oficina de Registro respectiva.
  • El monto del crédito se determinará en función del ingreso integral total familiar mensual y siguiendo la metodología establecida por los organismos competentes.
  • En este sentido, los créditos para “Autoconstrucción, Ampliación o Mejoras de Vivienda Principal” podrán concederse hasta por el 100% del monto solicitado y del monto del presupuesto de obra, en función de la capacidad de pago del solicitante y cosolicitante, siempre y cuando el mismo no sea superior al “Monto Máximo de Financiamiento” fijado para este tipo de créditos, los cuales dependiendo de la modalidad se ubican en:

Recursos Propios:

    • Autoconstrucción: Bs. 485.000,00
    • Ampliación: Bs. 400.000,00
    • Mejoras: Bs 180.000,00

Con Recursos del FAOV:

    • Autoconstrucción: Bs. 205.000,00
    • Ampliación: Bs. 140.000,00
    • Mejoras: Bs. 84.000,00
  • El cronograma de ejecución de obra tendrá un plazo máximo de 180 días. El incumplimiento del cronograma de ejecución o el hecho de que los recursos otorgados no hayan sido destinados a la autoconstrucción del inmueble, dará lugar a la declaración del crédito de plazo vencido y a proceder a la recuperación del mismo.
  • Tasa social establecida por los organismos competentes. Consulta las tasas aquí.
  • Plazos máximos de Financiamiento:
    • Autoconstrucción: 20 Años
    • Ampliación: 15 Años
    • Mejoras: 10 Años
  • Garantía: hipoteca de primer grado constituida sobre el terreno y las bienhechurías a construir.
  • Se requiere la contratación de pólizas de seguros cuando los fondos del crédito otorgado provienen de recursos propios de Banesco.
  • Podrá ser otorgado el crédito para Ampliación o Mejoras de vivienda principal al beneficiario de un crédito activo para adquisición de dicha vivienda, siempre y cuando se encuentre solvente con la obligación crediticia y la suma de las cuotas financieras mensuales de ambos créditos no supere el 35% del ingreso integral total familiar mensual.
  • El beneficio del subsidio directo habitacional para este tipo de créditos aplica como un complemento del crédito (Ver condiciones en la sección Subsidio Directo Habitacional).

  

Subsidio Directo Habitacional (solo para Autoconstrucción)

El subsidio directo habitacional constituye una ayuda directa otorgada por el Estado Venezolano, destinada a apoyar a los usuarios del Sistema Nacional de Vivienda y Hábitat en los procesos u operaciones relacionadas con los créditos para “Autoconstrucción de Vivienda Principal” que obligatoriamente cumplan con las siguientes condiciones:
  • La solicitud debe realizarse por escrito entregando en la agencia Banesco el formato de carta para la Solicitud de Subsidio.
  • El grupo familiar debe estar compuesto por dos o más personas unidas en vínculo de consanguinidad hasta el cuarto grado y hasta segundo grado de afinidad.
  • El ingreso integral total familiar mensual no podrá exceder el monto equivalente a cuatro (4) salarios mínimos.
  • Debe ser la primera vez que el grupo familiar accede a un crédito para la Autoconstrucción de Vivienda Principal.
  • El solicitante o grupo familiar no deben haber obtenido anteriormente este beneficio.
  • La vivienda principal no debe estar en venta para adquirir otra.
  • El monto máximo del subsidio directo habitacional, en caso de que aplique, será de Bs. 164.000,00.

 

Requisitos de los Créditos para Autoconstrucción, Ampliación y Mejoras de Vivienda Principal:

  • Ser venezolano, mayor de edad. En caso de ser extranjero, debe haber adquirido legalmente la condición de residente.
  • No ser propietario, ni copropietario de vivienda principal (aplica para créditos de Autoconstruccion).
  • Ser propietario de terreno ubicado en zonas urbanas o rurales dotados de servicios públicos (aplica para créditos de Autoconstruccion).
  • Ser propietario o copropietario de la vivienda principal objeto de las obras de ampliación y/o mejora.
  • Ser ahorrista activo y solvente del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda FAVV, con aportes por un mínimo de doce (12) meses, consecutivos o no.
  • Declarar un ingreso total familiar mensual del solicitante y cosolicitantes para el cálculo del ingreso total mensual familiar.
  • Presentar un ingreso integral total familiar mensual cuyo monto esté comprendido entre uno (1) y seis (6) salarios mínimos.
  • Tener capacidad de pago demostrada para cubrir el pago de la cuota financiera mensual correspondiente al préstamo hipotecario solicitado.
  • El inmueble objeto de la ampliación o mejora, así como el terreno donde se realizará la autoconstrucción de la vivienda principal, deben estar ubicado en zonas que no presenten riesgos urbanos o rurales y deben cumplir con la respectiva permisología debidamente avalada por las autoridades competentes.
  • No haber recibido, durante los últimos cinco (5) años, créditos para la adquisición de vivienda principal con recursos regulados por las leyes en materia de vivienda y hábitat (aplica para créditos de autoconstrucción).
  • Consignar el Certificado de Inscripción de Vivienda Principal del inmueble objeto del crédito (aplica para créditos de ampliacion o mejoras).
  • Estas condiciones aplican tanto para el solicitante como para el cosolicitante del crédito.

Recaudos para solicitar Créditos para Autoconstrucción, Ampliación y Mejoras de Vivienda Principal:

Solicitante y Cosolicitante:


Si el solicitante o cosolicitante son trabajadores bajo relación de dependencia:

  • Constancia de Trabajo en original, con vigencia no mayor a treinta (30) días, en la cual se debe indicar: nombre, cargo, antigüedad y salario integral, así como la dirección, teléfono, Registro de Información Fiscal (RIF) y sello húmedo de la Empresa.
  • Copia de los recibos de pago de los tres (03) últimos meses.
  • Referencia bancaria (opcional).
  • Estados de cuenta bancarios de los tres (03) últimos meses.
  • Constancia de declaración de ISLR o Formato de No Contribuyente. (opcional)
  • Constancia de estar inscrito en Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o el Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV), y estado de Cuenta; tener como mínimo doce (12) meses de cotizaciones, consecutivos o no.


Si el solicitante o cosolicitante son trabajadores independientes, de libre ejercicio o dueños de empresas:

  • Certificación de ingresos firmada por un contador público que comprenda un lapso mínimo de seis (6) meses, donde consten los ingresos totales anuales y el promedio de ingresos totales mensuales devengados, así como el origen de los mismos, con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días (aplica para trabajadores independientes, profesionales de libre ejercicio o accionistas de empresa).
  • Referencia bancaria (opcional)
  • Constancia de declaración de ISLR o Formato de No Contribuyente. (opcional)
  • Estados de cuenta bancarios de los seis (6) últimos meses.
  • Constancia de estar inscrito en Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o el Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV), y estado de Cuenta; tener como mínimo doce (12) meses de cotizaciones consecutivos o no.

 

 Recaudos de la Garantía:
  • Fotocopia simple del documento de propiedad de la vivienda o terreno según sea el caso, objeto de la solicitud, debidamente registrado.
  • Fotocopia simple del documento de parcelamiento (casa) o de condominio (apartamento) debidamente registrado, en caso que aplique.
  • Certificación de gravámenes de los últimos diez (10) años con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días continuos a su presentación.
  • Presupuesto de las obras a ejecutar. El Presupuesto debe ser detallado por partida e indicando la unidad de medida (piezas, M2, sacos, M3, ML, etc), según la obra a ejecutar. En el Presupuesto se indicará: N° de RIF y Cédula de Identidad (este último en caso de ser persona natural), dirección, teléfonos de contacto, sello húmedo y deberá estar firmado por el representante de la empresa o por la persona natural que ejecutará la obra.
  • Cronograma de ejecución de las obras. El plazo para la ejecución de las obras deberá estar acorde con el plazo máximo establecido por Ley según el destino del crédito. (ver sección de “Normas específicas para cada modalidad de crédito”).
  • Planos y permisos de construcción debidamente conformados por la autoridad competente correspondiente (aplica para autoconstrucción y ampliación).
  • Certificado de que la parcela o vivienda, no están en zona de riesgos, debidamente emitido por la autoridad competente correspondiente (aplica para autoconstrucción y ampliación).
  • Cualquier otra permisología requerida por las autoridades de la zona.
  • Certificado de Inscripción de Vivienda Principal emitido por el ente de la Administración Pública con competencia para llevar dicho registro. (aplica para créditos de Ampliacion o Mejoras de Vivienda Principal).
  • Declaración Jurada que indique que no posee vivienda principal y que la vivienda objeto de construcción será habitada por ti y tu grupo familiar (aplica para créditos de Autoconstruccion).
  • Avalúo del inmueble objeto de la ampliacion o mejora; así como avalúo del terreno en caso de autoconstruccion, con fecha de emisión no mayor a noventa (90) días, realizado por un perito valuador registrado en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Ver listado de Peritos.
  • Fotocopia legible de la cédula catastral o ficha Catastral del inmueble.

 

Recaudos Adicionales:
  •  Acta de Matrimonio, Sentencia de Divorcio o Constancia de Concubinato, respectivamente expedida por la autoridad competente, en caso de que el solicitante y cosolicitantes, sean de estado civil casado, divorciado o mantenga una unión estable de hecho.
  • Si son varios cosolicitantes, se deberá presentar partidas de nacimiento de cada uno de ellos o documentos que acrediten la filiación o parentesco.
  • Si el solicitante o cosolicitante es extranjero, deberá presentar la cédula de identidad con condición legal de residente.
  • Declaración jurada simple, firmada y estampada en ella sus huellas dactilares, en la que expresen que no son propietarios, ni copropietarios de vivienda principal y que habitarán la vivienda principal que se disponen a adquirir, en caso de autoconstrucción (ver formatos disponibles en la sección de descargas de esta página).
  • En caso de que el solicitante o cosolicitantes no sean los propietarios del terreno o del inmueble, se debe presentar autorización autenticada del propietario para la construcción de hipoteca de primer grado sobre el mismo. Esto solo aplicará si entre el propietario y el solicitante o cosolicitante existe un vínculo hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad. Se debe presentar, igualmente, documentos probatorios del parentesco.
  • El solicitante o cosolicitantes que trabajen bajo relación de dependencia y posean un ingreso adicional, deben presentar 12 cotizaciones al FAOV por dicho ingreso así como soportes de la actividad adicional a la que se dedican, y que evidencien la regularidad del ingreso durante un período de 12 meses.
  • Si el solicitante o cosolicitante son trabajadores independientes o profesionales de libre ejercicio, deberán consignar soporte de los ingresos: referencias de clientes y proveedores, fotocopias de facturas. Los accionistas de empresas deberán consignar la información financiera de la empresa: documento constitutivo y sus modificaciones, referencia bancaria, estados de cuenta, estados financieros, declaración de ISLR.
  • Si el solicitante realiza la solicitud de crédito a través de un apoderado, debe consignar copia del documento poder registrado que acredita su representación con copia de la cédula de identidad y Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible del apoderado.
  • Los solicitantes y cosolicitantes bajo relación de dependencia laboral, que hayan evidenciado que los patronos o empleadores no se encuentran al día con los aportes a los que están obligados por ley, deberán incorporar en la solicitud, la Denuncia por el atraso patronal interpuesta ante el Banco Nacional de Vivienda y Habitat (BANAVIH).

 

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