Venezuela, 22/10/14

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Crédito Amparado Bajo la Ley de Protección al Deudor Hipotecario para la Autoconstrucción de Vivienda Principal

En Banesco estamos conscientes de la importancia de tener vivienda propia.  Por ello, nos complace contribuir al logro de tus sueños, mediante la tramitación de tu solicitud de Crédito Hipotecario Amparados bajo la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario, destinado a la Autoconstrucción de Vivienda Principal, con el objetivo fundamental de facilitar a las familias el derecho a una vivienda y hábitat dignos.

 

Los créditos destinados a la Autoconstrucción de vivienda principal, están dirigidos a solicitantes y cosolicitantes, integrantes de un grupo familiar, activos y solventes con el Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y /o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda FAVV, con ingresos mensuales mínimos desde 1 salario mínimo y hasta 8 salarios mínimos.

 

Autoconstrucción: Se refiere al proceso constructivo, mediante el cual una familia se avoca a ejecutar y/o supervisar los trabajos de construcción de su propia vivienda, avanzando en la medida en que va progresivamente disponiendo de recursos.


Al cumplir con los requisitos establecidos en la normativa legal y consignar los recaudos en cualquier agencia Banesco, tienes en tus manos la posibilidad de solicitar y obtener el financiamiento para la Autoconstrucción de tu vivienda principal. Igualmente te ofrecemos asesoría crediticia especializada a través de nuestra red de agencias


  •  La solicitud puede ser formulada por un grupo máximo de tres cosolicitantes, conformado de la siguiente manera:
    • Un solicitante.
    • Una comunidad de cónyuges y un familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar.
    • Una comunidad de concubinos y un familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar.
  • El ingreso integral total familiar mensual deberá ser equivalente al ingreso declarado como base de cálculo de los aportes al FAOV y/o FAVV. Este ingreso deberá estar en concordancia con el monto declarado en la planilla de solicitud, en la constancia de trabajo o certificación de ingresos y en los estados de cuenta bancaria.
  • Pagos mediante cuotas mensuales y consecutivas, ajustadas al ingreso integral total familiar mensual declarado y demostrado. Los beneficiarios del crédito comenzarán a cancelar las cuotas mensuales 30 días después de la protocolización del documento de crédito en la Oficina de Registro respectiva.
  • El monto del crédito se determinará en función del ingreso integral total familiar mensual y siguiendo la metodología establecida por los organismos competentes; en este sentido, los créditos para “Autoconstrucción de Vivienda Principal” podrán concederse hasta por el 100% del monto solicitado y del monto del presupuesto de obra, en función de la capacidad de pago del solicitante y cosolicitante.
  • El cronograma de ejecución de obra tendrá un plazo máximo de 180 días. El incumplimiento del cronograma de ejecución o el hecho de que los recursos otorgados no hayan sido destinados a la Autoconstrucción del inmueble, dará lugar a la declaración del crédito de plazo vencido y a proceder a la recuperación del mismo.
  • El crédito para la Autoconstrucción de Vivienda Principal será desembolsado a favor del beneficiario de la siguiente manera:
    • El 60% del monto total aprobado, en la fecha de protocolización del documento de crédito.
    • El 40%  restante, siempre y cuando la vivienda presente un avance superior al 50% de ejecución física, el cual deberá ser verificado y aprobado por el Inspector designado por el Banco; en este sentido el cliente deberá contactar al perito evaluador para que realice la inspección, una vez que la obra tenga más de un 50% de avance. 
  • Tasa social establecida por los organismos competentes. Consulta las tasas aquí.
  • Plazos máximos de Financiamiento: 20 años.
  • Garantía: hipoteca de primer grado constituida sobre el terreno y las bienhechurías a construir.
  • Se requiere la contratación de pólizas de seguros cuando los fondos del crédito otorgado provienen de Recursos Propios de Banesco.
  • El beneficio del subsidio directo habitacional para este tipo de créditos aplica como un complemento del crédito (Ver condiciones en la sección Subsidio Directo Habitacional).

El subsidio directo habitacional constituye una ayuda directa otorgada por el Estado Venezolano, destinada a apoyar a los usuarios del Sistema Nacional de Vivienda y Hábitat en los procesos u operaciones relacionadas con los créditos para “Autoconstrucción de Vivienda Principal” que obligatoriamente cumplan con las siguientes condiciones:

  • La solicitud debe realizarse por escrito entregando en la agencia Banesco el formato de carta para la Solicitud de Subsidio.
  • El grupo familiar debe estar compuesto por dos o más personas unidas en vínculo de consanguinidad hasta el cuarto grado y hasta segundo grado de afinidad.
  • El ingreso integral total familiar mensual no podrá exceder el monto equivalente a cuatro (4) salarios mínimos.
  • Debe ser la primera vez que el grupo familiar accede a un crédito hipotecario.
  • El solicitante o grupo familiar no deben haber obtenido anteriormente este beneficio.
  • La vivienda principal no debe estar en venta para adquirir otra.
  • En caso de cumplir con todas las condiciones el beneficio del subsidio será otorgado como un complemento, una vez agotada la capacidad de pago. La sumatoria del crédito mas el complemento del subsidio no podrá ser superior al monto máximo permitido (Bs. 205.000,00).
  • El monto máximo del subsidio directo habitacional, en caso de que aplique, será de Bs. 164.000,00.

 

 

  • Ser mayor de edad.
  • Ser venezolano, En caso de ser extranjero, debe haber adquirido legalmente la condición de residente.
  • No ser propietario, ni copropietario de vivienda.
  • Ser propietario de terreno ubicado en zonas urbanas o rurales dotados de servicios públicos.
  • Ser ahorrista activo y solvente del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda FAVV, con aportes por un mínimo de doce (12) meses, consecutivos o no.
  • Declarar un  ingreso total mensual del solicitante y cosolicitantes para el cálculo del ingreso del grupo familiar, cuyo monto esté comprendido entre uno (1) y ocho (8) salarios mínimos.
  • Tener capacidad de pago demostrada para cubrir el pago de la cuota financiera mensual correspondiente al préstamo hipotecario solicitado.
  • El terreno donde se realizará la Autoconstrucción de la Vivienda Principal, deben estar ubicado en zonas que no presenten riesgos urbanos o rurales y deben cumplir con la respectiva permisología debidamente avalada por las autoridades competentes.
  • Completar y firmar planilla de solicitud de crédito y consignar la totalidad de los recaudos exigidos en la agencia Banesco de su preferencia.
  • Estas condiciones aplican tanto para el solicitante como para el cosolicitante del crédito.


Descarga aquí el instructivo para armar tu carpeta de solicitud de crédito.

Solicitante y Cosolicitante:

  • Fotocopia de la cédula de identidad vigente y legible del solicitante, cosolicitante y cónyuge(s) si los hubiere.
  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible del solicitante, cosolicitante y cónyuge(s) si los hubiere.
  • Balance personal o mancomunado (este último aplica en caso de que el solicitando o cosolicitante mantenga una unión estable de hecho o su estado civil sea casado), firmados por un contador público y por el solicitante o cosolicitante con vigencia no mayor a seis (06) meses.
  • Fotocopia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta del último periodo fiscal (ISLR)  o Formato de No Contribuyente.
  • Referencias bancarias de las Tarjetas de Créditos y los últimos  tres (03) meses de los estados de cuenta del solicitante y los cosolicitantes en original y fotocopia sellados por el banco emisor.
  • Referencias bancarias  de las cuentas de Ahorros y Corrientes y los últimos  (06) meses de los Estados de cuentas  bancarias del solicitante y los cosolicitantes en original y fotocopia sellados por el banco emisor.
  • Estado de Cuenta del  Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o el Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV) donde se evidencia que el solicitante y los cosolicitantes tienen como mínimo doce (12) meses de cotizaciones, consecutivos o no.
  • Planilla de solicitud de crédito y subsidio directo habitacional, si aplicase este último, debidamente llenadas y firmadas.
  • Declaración jurada simple, firmada y estampada en ella sus huellas dactilares, en la que expresen que no son propietarios, ni copropietarios de vivienda principal y que habitarán la vivienda principal que se disponen a construir.
  • Carta de Solicitud de Subsidio Directo Habitacional, con los documentos que permitan comprobar el vínculo de consanguinidad o afinidad que existe con los integrantes del grupo familiar (en caso de que aplique).
  • Planilla de Solicitud de Seguro de Vida debidamente firmada.
  • Planilla de Solicitud de Seguro Todo Riesgo Constructivo (TRC).
  • Planilla de Solicitud de Seguro de Incendio y Terremoto debidamente firmada. Esta póliza será cancelada por el cliente junto con la cuota mensual de capital e intereses, una vez culminado el plazo de construcción de la obra, de acuerdo con el cronograma de ejecución establecido.
  • Constancia de apertura de cuenta bancaria en la institución financiera para proceder mensualmente a la cobranza del crédito, una vez que sea aprobado.

Si el solicitante o cosolicitante son trabajadores bajo relación de dependencia:
  • Original de constancia de trabajo con fecha de emisión no mayor a tres (03) meses, en la cual se indique: nombre, apellido, cargo, antigüedad, salario integral, dirección y teléfono del trabajo. La constancia debe tener número de Registro de Información Fiscal (RIF) y sello húmedo de la empresa.
  • Recibos de pago de nómina de los últimos seis (06) meses donde se evidencie los abonos de las quincenas previas a la solicitud de crédito.
  • El solicitante o cosolicitantes que trabajen bajo relación de dependencia y posean un ingreso adicional, deberán presentar 12 cotizaciones al FAOV por dicho ingreso así como soportes de la actividad adicional a la que se dedican, que evidencien la regularidad del ingreso durante un período de 12 meses.

Si el solicitante o cosolicitante son trabajadores independientes, de libre ejercicio o dueños de empresas:
  • Certificación de ingresos firmada por un contador público que comprenda un lapso mínimo de seis (06) meses. Debe reflejar los ingresos totales anuales y el promedio de ingresos totales mensuales devengados, así como el origen de los mismos, con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días (aplica para trabajadores independientes, profesionales de libre ejercicio o accionistas de empresa).
  • Estados de cuentas bancarias de los 6 últimos meses.
  • En caso de que el solicitante o cosolicitante sean trabajadores independientes o profesionales de libre ejercicio, deberán consignar soporte de los ingresos: referencias de clientes y proveedores, fotocopias de facturas.

Si el Solicitante o Cosolicitante trabajan en empresa propia, deberán anexar a la solicitud:
  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible de la empresa.
  • Fotocopia del documento constitutivo de la empresa, sus últimas modificaciones y designación de la Junta Directiva o representantes vigente.
  • Referencias Bancarias de la empresa.
  • Balance General y Estados de Resultados de los dos (02) últimos ejercicios fiscales de la empresa, firmado por un contador público colegiado.
  • Fotocopia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta, del último período fiscal de la empresa.
  • Fotocopia de los estados de cuenta bancarios de la empresa correspondiente a los últimos seis (06) meses.
  • Constancia de que la empresa está inscrita en el Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) y que se encuentra activa y solvente en sus aportes al mismo.


Recaudos de la Garantía:

  • Fotocopia simple del documento de propiedad del terreno, objeto de la solicitud, debidamente registrado.
  • Fotocopia simple del documento de parcelamiento, en caso de que aplique.
  • Certificación de gravámenes de los últimos diez (10) años con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días continuos a su presentación.
  • Presupuesto de las obras a ejecutar. El Presupuesto debe ser detallado por partida e indicando la unidad de medida (piezas, M2, sacos, M3, ML, etc), según la obra a ejecutar. En el Presupuesto se indicará: N° de RIF y Cédula de Identidad (este último en caso de ser persona natural), dirección, teléfonos de contacto, sello húmedo y deberá estar firmado por el representante de la empresa o por la persona natural que ejecutará la obra.
  • Cronograma de ejecución de las obras. El plazo para la ejecución de las obras deberá estar acorde con el plazo máximo establecido por Ley según el destino del crédito 180 dias máximo.
  • Planos y permisos de construcción debidamente conformados por la autoridad competente.
  • Certificado de que la parcela no están en zona de riesgos, debidamente emitido por la autoridad competente.
  • Cualquier otra permisología requerida por las autoridades de la zona.
  • Avalúo del  terreno, con fecha de emisión no mayor a Treinta (30) días, realizado por un perito valuador registrado en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Ver listado de Peritos.
  • Fotocopia legible de la cédula catastral o ficha Catastral del terreno.


Recaudos Adicionales:

  • Acta de Matrimonio, Sentencia de Divorcio o Constancia de Concubinato, respectivamente expedida por la autoridad competente, en caso de que el solicitante y cosolicitantes, sean de estado civil casado, divorciado o mantenga una unión estable de hecho.
  • Si son varios cosolicitantes, se deberá presentar partidas de nacimiento de cada uno de ellos o documentos que acrediten la filiación o parentesco.
  • Si el solicitante o cosolicitante es extranjero, deberá presentar la cédula de identidad con condición legal de residente.
  • En caso de que el solicitante o cosolicitantes no sean los propietarios del terreno debe presentar autorización autenticada del propietario para la constitucion de hipoteca de primer grado sobre el mismo. Esto solo aplicará si entre el propietario y el solicitante o cosolicitante existe un vínculo hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad. Se debe presentar, igualmente, documentos probatorios del parentesco.
  • El solicitante o cosolicitantes que trabajen bajo relación de dependencia y posean un ingreso adicional, deben presentar 12 cotizaciones al FAOV por dicho ingreso así como soportes de la actividad adicional a la que se dedican, y que evidencien la regularidad del ingreso durante un período de 12 meses.
  • Si el solicitante o cosolicitante son trabajadores independientes o profesionales de libre ejercicio, deberán consignar soporte de los ingresos: referencias de clientes y proveedores, fotocopias de facturas. Los accionistas de empresas deberán consignar la información financiera de la empresa: documento constitutivo y sus modificaciones, referencia bancaria, estados de cuenta, estados financieros, declaración de ISLR.
  • Si el solicitante realiza la solicitud de crédito a través de un apoderado, debe consignar copia del documento poder registrado que acredita su representación con copia de la cédula de identidad y Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible del apoderado.
  • Los solicitantes y cosolicitantes bajo relación de dependencia laboral, que hayan evidenciado que los patronos o empleadores no se encuentran al día con los aportes a los que están obligados por ley, deberán incorporar en la solicitud, la Denuncia por el atraso patronal interpuesta ante el Banco Nacional de Vivienda y Habitat (BANAVIH).
  • En caso de que el solicitante y cosolicitantes hayan firmado opción de compra-venta de su vivienda principal con el objeto de construir una nueva vivienda principal, deberán consignar fotocopia legible del citado documento; debiendo utilizar el monto de la venta del inmueble actual para la cancelación de la deuda del crédito anterior y/o utilizar como mínimo el 80% de los recursos de la venta como parte de pago de la nueva vivienda a construir.

 

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