Venezuela, 02/09/14

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Crédito Amparado Bajo la Ley de Protección al Deudor Hipotecario para la Adquisición de Vivienda Principal

En Banesco estamos conscientes de la importancia de tener vivienda propia. Por ello nos complace contribuir al logro de tus sueños, mediante la tramitación de tu solicitud de Crédito Hipotecario para Adquisición de Vivienda Principal Amparados bajo la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario, con el objetivo fundamental de facilitarte a ti y a tu grupo familiar el derecho a una vivienda y hábitat dignos.

 

Estos créditos están destinados a la adquisición de vivienda principal, por parte de solicitantes y cosolicitantes, integrantes de un grupo familiar, que sean ahorristas habitacionales activos y solventes del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda FAVV.

 

Al cumplir con los requisitos establecidos en la normativa legal y consignar los recaudos en cualquier agencia Banesco, tienes en tus manos la posibilidad de solicitar y obtener el financiamiento para la adquisición de tu vivienda principal. Igualmente te ofrecemos asesoría crediticia especializada a través de nuestra red de agencias.



  •  La solicitud puede ser formulada por un grupo máximo de tres cosolicitantes, conformado de la siguiente manera:

    • Un solicitante.

    • Una comunidad de cónyuges y un familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar.

    • Una comunidad de concubinos y un familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar.

  • El monto del crédito se determinará en función del ingreso integral total familiar mensual y siguiendo la metodología establecida por los entes competentes.
  • El ingreso integral total familiar mensual debe ser equivalente al ingreso declarado como base de cálculo de los aportes al FAOV o FAVV. Este ingreso deberá estar en concordancia con el monto declarado en la planilla de solicitud, en la constancia de trabajo o certificación de ingresos y en los estados de cuentas bancarias.

  • El ingreso del grupo familiar debe ser menor o igual a 15 salarios mínimos.
  • La tasa de interés es variable y establecida por los entes competentes, según rango de ingresos. Consulta las tasas aquí.

  • Plazo máximo: hasta 30 años.

  • Garantía: Hipoteca de Primer Grado constituida sobre el inmueble objeto del crédito.

  • Pagos mediante cuotas mensuales y consecutivas, ajustadas al ingreso integral total familiar mensual del solicitante y su grupo familiar. Los beneficiarios del crédito comenzarán a cancelar las cuotas mensuales 30 días después de la protocolización del documento de crédito en la Oficina de Registro respectiva.

  • Posibilidad de efectuar amortizaciones y cancelación anticipada.

  • La obligación de cotizar al FAOV o FAVV por parte de los prestatarios subsistirá durante toda la vida del crédito, en caso de que este fuere aprobado.

  • La vivienda objeto del crédito deberá ser habitada de manera regular y permanente por los beneficiarios del crédito hipotecario.

  • Una vez registrado el documento del crédito hipotecario los beneficiarios estarán obligados a presentar el Certificado de Registro de Vivienda Principal en un lapso no mayor a 90 días hábiles contados a partir de la fecha de registro del documento. Los beneficiarios presentarán copia de dicho certificado con vista del original, en cualquiera de nuestras agencias, a nivel nacional.

  • Se otorgará el Subsidio Directo Habitacional como un complemento del crédito, a los grupos familiares que cumplan los requisitos establecidos en la normativa vigente. (Ver condiciones en la sección Subsidio Directo Habitacional).

     

El subsidio directo habitacional constituye una ayuda directa otorgada por el Estado Venezolano, destinada a apoyar a los usuarios del Sistema Nacional de Vivienda y Hábitat en los procesos u operaciones relacionadas con los créditos para “Adquisición de Vivienda Principal” que obligatoriamente cumplan con las siguientes condiciones:

  • La solicitud debe realizarse por escrito entregando en la agencia Banesco el formato de carta para la Solicitud de Subsidio.

  • El grupo familiar debe estar compuesto por dos o más personas unidas en vínculo de consanguinidad hasta el cuarto grado y hasta segundo grado de afinidad.

  • El ingreso integral total familiar mensual no podrá exceder el monto equivalente a cuatro (4) salarios mínimos.

  • Debe ser la primera vez que el grupo familiar accede a un crédito para la adquisición de vivienda principal.

  • El solicitante o grupo familiar no deben haber obtenido anteriormente este beneficio.

  • El valor de la vivienda a adquirir deberá ser menor o igual que Bs. 350.000,00.

  • En caso de cumplir con todas las condiciones el beneficio del subsidio será otorgado como un complemento, una vez agotada la capacidad de pago. La sumatoria del crédito más el complemento del subsidio no podrá ser superior al monto máximo permitido (Bs. 350.000,00).


  • Ser mayor de edad.

  • Ser venezolano. En caso de ser extranjero, debes haber adquirido legalmente la condición de residente.

  • Ser ahorrista activo y solvente del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda FAVV, con aportes por un mínimo de 12 meses, consecutivos o no.

  • Declarar el ingreso total mensual del solicitante y cosolicitantes para el cálculo del ingreso total mensual familiar. El ingreso familiar debe ser menor o igual a 15 salarios mínimos.

  • No ser propietario ni copropietario de vivienda principal.

  • Tener capacidad de pago demostrada para cubrir el pago de la cuota financiera mensual correspondiente al préstamo hipotecario solicitado.

  • Completar y firmar planilla de solicitud de crédito y consignar la totalidad de los recaudos exigidos en la agencia Banesco de su preferencia. Consulta el instructivo para armar tu carpeta de expediente.

  • Es muy importante no mantener otros compromisos que limiten la capacidad de pago del crédito.

  • Estas condiciones aplican tanto para el solicitante como para el cosolicitante del crédito.


Descarga aquí el instructivo para armar tu carpeta de solicitud de crédito.

Solicitante y Cosolicitante:

  • Fotocopia de la cédula de identidad vigente y legible del solicitante, cosolicitante y del cónyuge (s).

  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible del solicitante, cosolicitante y del cónyuge (s). 

  • Declaración jurada simple, firmada y estampada en ella sus huellas dactilares, en la que expresen que no son propietarios ni copropietarios de vivienda principal y que habitarán la vivienda principal que se disponen a construir.
  • Documento de opción de compra-venta a vista del original, con un plazo mínimo de ciento veinte (120) días, prorrogable por treinta (30) días, ajustada de acuerdo al modelo de contrato de Opción Compra Venta. Éste deberá ser consignado dentro de los siete (07) días hábiles siguientes a la fecha de su firma o autenticación según sea el caso, conjuntamente con los recaudos correspondientes a la solicitud de crédito.

  • Planilla de solicitud de crédito y subsidio directo habitacional, si aplicase este último, debidamente llenadas y firmadas.

  • Carta de Solicitud de Subsidio Directo Habitacional, con los documentos que permitan comprobar el vínculo de consanguinidad o afinidad que existe con los integrantes del grupo familiar (en caso de que aplique).

  • Planilla de Solicitud de Seguro de Vida debidamente firmada.

  • Planilla de Solicitud de Seguro de Incendio y Terremoto debidamente firmada.

  • Balance personal o mancomunado (en caso de que el estado civil del solicitante o el cosolicitante sean casados), firmado por un contador público y por el solicitante o cosolicitante con vigencia no mayor a seis (06) meses.

  • Fotocopia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta del último período fiscal o Formato de No Contribuyente.

  • Referencias bancarias de las Tarjetas de Creditos y los últimos  tres (03) meses de los estados de cuenta del solicitante y los cosolicitantes en original y fotocopia sellados por el banco emisor.
  • Referencias bancarias  de las cuentas de Ahorros y Corrientes y los últimos  (06) meses de los Estados de cuentas  bancarias del solicitante y los cosolicitantes en original y fotocopia sellados por el banco emisor.
  • Estado de Cuenta del  Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o el Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV) donde se evidencia que el solicitante y los cosolicitantes tienen como mínimo doce (12) meses de cotizaciones, consecutivos o no.
  • Constancia de apertura de cuenta bancaria en la institución financiera para proceder mensualmente a la cobranza del crédito, una vez que sea aprobado.


Si el solicitante o cosolicitante es trabajador bajo relación de dependencia laboral:

  • Original de constancia de trabajo con fecha de emisión no mayor a tres (03) meses, en la cual se indique: nombre, apellido, cargo, antigüedad, salario integral, dirección y teléfono del trabajo. La constancia debe tener número de Registro de Información Fiscal (RIF) y sello húmedo de la empresa.

  • Recibos de pago de nómina de los últimos tres (03) meses donde se evidencie los abonos de las quincenas previas a la solicitud de crédito.

  • El solicitante o cosolicitantes que trabajen bajo relación de dependencia y posean un ingreso adicional, deberán presentar 12 cotizaciones al FAOV por dicho ingreso así como soportes de la actividad adicional a la que se dedican, que evidencien la regularidad del ingreso durante un período de 12 meses.


Si el solicitante o cosolicitante es trabajador independiente, profesional de libre ejercicio o accionista de empresa:

  • Certificación de ingresos firmada por un contador público que comprenda un lapso mínimo de seis (06) meses. Debe reflejar los ingresos totales anuales y el promedio de ingresos totales mensuales devengados, así como el origen de los mismos, con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días (aplica para trabajadores independientes, profesionales de libre ejercicio o accionistas de empresa).

  • Estados de cuentas bancarias de los 6 últimos meses.

  • En caso de que el solicitante o cosolicitante sean trabajadores independientes o profesionales de libre ejercicio, deberán consignar soporte de los ingresos: referencias de clientes y proveedores, fotocopias de facturas.

 

Si el Solicitante o Cosolicitante trabajan en empresa propia, deberán anexar a la solicitud:

  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible de la empresa.

  • Fotocopia del documento constitutivo de la empresa, sus últimas modificaciones y designación de la Junta Directiva o representantes vigente.

  • Referencias Bancarias de la empresa.

  • Balance General y Estados de Resultados de los dos (02) últimos ejercicios fiscales de la empresa, firmado por un contador público colegiado.

  • Fotocopia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta, del último período fiscal de la empresa.

  • Fotocopia de los estados de cuenta bancarios de la empresa correspondiente a los últimos seis (06) meses.

  • Constancia de que la empresa está inscrita en el Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) y que se encuentra activa y solvente en sus aportes al mismo.

  

    Recaudos del Vendedor(es):

    Si es persona natural:
    • Fotocopia de la Cédula de Identidad vigente y legible del vendedor y su cónyuge.

    • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigentes y legibles del vendedor y su cónyuge.

    Si es persona jurídica:
    • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible de la empresa.

    • Fotocopia del documento constitutivo de la empresa, sus últimas modificaciones y designación de la Junta Directiva o representantes vigente.

    • Fotocopia de la cédula de identidad del o los representantes legales de la empresa, vigente y legible.

    • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible de los representantes legales de la empresa.

    • Fotocopia legible del poder otorgado por la Junta Directiva o los representantes para disponer de los bienes de la empresa, en caso que aplique.

    • Fotocopia de la cédula de identidad vigente y legible del apoderado, en caso que aplique.

    • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible del apoderado, en caso que aplique.

     

    Recaudos de la Garantía:

    • Fotocopia simple del documento de propiedad del inmueble debidamente protocolizado. En caso de que el inmueble forme parte de una sucesión hereditaria debe presentarse el documento de declaración sucesoral, copia de la cédula de identidad y del Registro de Información Fiscal (RIF) vigentes y legibles de los herederos y la sucesión.

    • Fotocopia simple del documento de parcelamiento (casa) o de condominio (apartamento) según sea el caso, debidamente registrado.

    • Certificación de gravámenes de los últimos diez (10) años con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días continuos a su presentación.

    • En caso de que el inmueble a adquirir esté hipotecado a favor de otra institución financiera diferente a Banesco, deberá consignar Borrador de Documento de Liberación de Hipoteca.

    • Permiso de habitabilidad para viviendas nuevas.

    • Fotocopia legible de la cédula catastral o ficha catastral del inmueble a ser adquirido.

    • En caso de que en el documento de propiedad esté incluida una cláusula indicando el derecho de adquisición preferente del inmueble por un ente del Estado, se deberá presentar el documento que exprese la renuncia del ente a este derecho.

    • Avalúo del inmueble con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días, realizado por un perito registrado en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

     

    Recaudos Adicionales:

    • Acta de Matrimonio, Sentencia de Divorcio o Constancia de Concubinato, respectivamente expedida por la autoridad competente, en caso de que el solicitante y cosolicitantes, sean de estado civil casado, divorciado o mantenga una unión estable de hecho.
    • Si el solicitante realiza la solicitud de crédito a través de un apoderado, deberá consignar copia del documento poder registrado que acredita su representación con copia de la cédula de identidad y Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible del apoderado.
    • El solicitante y cosolicitantes bajo relación de dependencia laboral, que hayan evidenciado que los patronos o empleadores no se encuentran al día con los aportes a los que están obligados por ley, deberán incorporar a la solicitud la Denuncia interpuesta al respecto ante el Banco Nacional de Vivienda y Habitat (BANAVIH).
    • En caso de que el solicitante y cosolicitantes hayan firmado opción de compra-venta de su vivienda principal con el objeto de adquirir una nueva vivienda principal, deberán consignar fotocopia legible del citado documento; debiendo utilizar el monto de la venta del inmueble actual para la cancelación de la deuda del crédito anterior y/o utilizar como mínimo el 80% de los recursos de la venta como parte de pago de la nueva vivienda a adquirir.
    • En caso de que el solicitante y cosolicitante del crédito posea derechos sobre la vivienda a adquirir como consecuencia de liquidación de la comunidad conyugal o concubinaria, por separación de bienes en caso de divorcio, o posean derechos sucesorales o derechos adquiridos como cosolicitantes de crédito, deberán consignar, fotocopia legible de la declaración judicial de liquidación de la comunidad conyugal o concubinaria, declaratoria judicial de separación de bienes o documento de declaración sucesoral, según corresponda en cada caso.
    • Si son varios cosolicitantes, presentar partidas de nacimiento de cada uno de ellos o documentos que acrediten la filiación o parentesco.

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